近日，关于按揭贷款房屋是否受地震影响的问题，在社会上激起热烈辩论。有意见认为，贷款房屋若在地震中遭受全损，则贷款者可不必支付余款。为此，记者走访了多家商业银行和法律界人士，得到了基本一致的答案，即贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。也就是说，即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。

　　银行业内人士向记者表示，房屋抵押贷款属于消费贷款的一种。从民法看，贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品；但抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。事实上，按照我国的《民法通则》和以往的判例：如果抵押品受损，且抵押品已投保的情况下，则银行有权从保险金中优先受偿；如果没有投保，银行也能从追索贷款者的其他财产中优先受偿。由于我国尚未建立个人破产保护制度，这意味着银行有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结。

　　事实上，消费者和银行之间的贷款协议也显示，抵押品灭失且消费者不能再提供可替代的履约保证，双方可以经过协商终止贷款合同的履行。如不可抗力事件在保险范围内，则银行有权从保险理赔金中一次得到相应于未结本息的补偿。对因消费者的原因未投保或未足额投保致使银行未能得到全额补偿的，消费者仍负有付款的责任。

　　显然，作为商业公司，银行是不可能主动免除债务人还款义务的。那么，房贷险能否为地震受灾房屋买单呢？答案也是遗憾的。根据我国保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。有律师表示，根据《合同法》的意思自治原则，在保险合同双方充分协商的基础上，依据权利义务相一致的原则，在保险公司风险增大的情况下，按揭贷款者可以通过增加保费等方式，同协商保险公司重新确定保险条款。可是，这对已经发生损失的房屋显然于事无补。

　　他山之石，可以攻玉。记者经查阅后发现，美国在1973年通过的《洪灾保护法案》就要求，在易受洪涝侵袭的地区，贷款机构发放的抵押贷款必须附有洪涝灾害损失保险；而日本在阪神大地震之后也出现了购买地震险的浪潮，房屋地震险的普及率由2.9%上升到了20%。由此大幅降低了因自然灾害造成抵押品灭失而产生的违约风险。

　　目前，大部分银行明确表示，鉴于地震灾区的巨大损失，出于社会责任方面的考虑，银行短期内不会对逾期还款者罚息。对于未投保的受损房屋，预期中央政府和地方政府都将出资帮助修复。但是，由于我国开展房屋按揭的历史还很短，期间遇大规模自然灾害的情况也很少，无论在法律制度和实际操作中都留有不少空白，因此不排除今后出现争议的可能性，还期待国家政策进一步明朗。 (本文来源：证券时报 作者：张若斌)

后面的跟帖里有两个观点。
一个是住户要无条件继续偿还按揭。
一个是住户可以要求银行修缮房屋后再继续偿还按揭。
不知道真正的情况会是什么样。
如果是第一个的话，灾民们就太惨了。

应该让王石掏钱还~~

呵呵。
不知道房地产商在这里面应该承担什么责任？

嗯，感情上可以理解，不过第二个观点似乎没什么道理...
为什么要银行修缮房屋呢？从哪个角度讲也轮不到银行修房子啊...
好比张三借给李四一笔钱，李四买了一个东西，后来这东西坏了，并且损坏的原因与张三李四俩人都没关系，完全是外力所致，李四能说让张三先赔他东西才还钱吗，显然说不通啊...

那只能看国家咋整了~让老百姓还钱并再买套新房那肯定不可能~

把废墟送给银行，然后住进赈灾房。

因为在按揭结束前房屋属于抵押品。所有权在银行。
所以银行对于房屋有责任修复。

把塌的房子还给开发商。。。开发商把废墟买下来，还银行钱。。。

老百姓住救灾房。。。

开发商估计会躲得远远的。

您是如何做到拥有一颗年轻的心滴涅——？

看到这个消息快气死了。干脆直接地震把我震死算了，活着一无所有还要还帐，什么破世界。

房屋有地震保险吗？如果有是不是该保险公司赔一部分？

楼上没在国内买过房吧...

开发商们盖房子的时候就想着骗钱，塌了他们不陪谁赔？

不论怎样,灾民还是最惨的,退一万步说就算不需要还款,但亲人都没了,家还要了有什么意思?-----我是属于极度脆弱的那种,如果亲人不在了,就算我活了,我也会自杀的~~~~唉!!

没买过。。。

给讲讲？

据说是，有能力偿还就偿还，没能力就不还，银行划为坏账，但是该人金融信誉为负，不能再贷款

那就是说房子没有了，以前的按揭白交了，以后也不能贷款了。
这太不合理了吧。

郁闷死了，楼房塌了就什么都没有了，相比日本房子塌了还有块地呢，真是郁闷死了。